社会新人应该了解的金融常识|宜利贷学堂

社会新人应该了解的金融常识|宜利贷学堂


大家好,欢迎来到宜利贷学堂,唠叨点东西。

一次在公司接待一个年轻人的咨询,大学毕业工作刚一年,看他征信,问他怎么有一段时间刷爆信用卡。他说那段时间把信用卡套出来,去做投资。我问买房凑首付吗?

他不好意思的干笑一声,清了清喉咙说不是,去买理财。

买什么理财呢?买的钱宝。

就是那个老板被抓的钱宝?是的啊,一开始很赚钱的,每个月投10万可以分到1万多(大意)。

那么高呢?不正常啊!是啊,后来觉得不正常,开始同事都疯了信用卡套现的投,有个经理投这个赚了一套房。

不过,他沉默了一下,现在大家的钱都没了

金融充满机会也布满陷阱,看起来拒普通人千里之外却和我们普通人息息相关。

从买房买车,从教育分期美容分期手机分期,从保险到理财,从 P2P 到余额宝,借呗,微粒贷,从理发店充值卡到健身房跑路,从买大公司的股票到跳槽到创业公司计算股权期权,金融几乎包围了生活的每个角落。

这是一个金融的时代,有人一夜暴富有人一夜白头,说到这里不免俗气的引用这段话:

这是一个最好的时代,也是一个最坏的时代;

这是一个智慧的年代,这是一个愚蠢的年代;

这是一个信任的时期,这是一个怀疑的时期;

这是一个光明的季节,这是一个黑暗的季节;

这是希望之春,这是失望之冬;

人们面前应有尽有,人们面前一无所有;

人们正踏上天堂之路,人们正走向地狱之门。

——《双城记》狄更斯

由于金融显得很专业很复杂,很多刚进入社会的年轻人缺乏对他的了解,一些常识需要普及。

照顾好自己的征信

如果说豪车,奢侈品是一个人的外在,那征信可以说是一个人内在。

深圳这个小渔村,有很多踏实实干的码农,也有许多虚荣浮夸的其他人,开着 BBA,拿着 GUCCI/LV/PRADA,征信一查花的,信用卡套现,小额贷款一片。背着重重的壳,哪里能有蓝天。

征信是一个人行走社会的背书,现代社会基于金融和信息运转,而征信便是那个汇总你信息和金融机构对接的资质证明。维护好征信,你是受银行欢迎的好顾客。刚踏出社会的年轻人,大部分白纸一张,征信大部分是比较好的,但是面对着花花世界,该如何更好的维护好自己的征信呢?

征信主要体现的是你的负债状况,一份好的征信应该是负债适度,还款记录准时,放款机构声誉良好。下面还有一些基本的思维要记在心中

信用卡

1.可以去申请一张信用卡,但别申请太多信用卡。银行业协会近日发布的《中国银行卡产业发展蓝皮书(2019)》显示, 18 年信用卡数量达到9.7亿张,人均信用卡数量达到0.7张,显示信用卡已经成为城市年轻人习以为常的金融产品,信用卡作为储备资金支持消费,又可作为便利的小额贷款池 ,有异常收入支出变动时的临时解决方案。

你用好信用卡,保持及时还款的好习惯,便是跟银行说,hi,我是个有良好金融习惯的年轻人。之后再跟银行打交道贷款时,是一个比较好的征信凭证,银行也会基于你的良好信用时不时给你提额度。

但是别申请太多信用卡。多张信用卡难管理,容易形成逾期。

2. 而且多张信用卡额度叠加,让你的心理账户误以为那么多的资金可以动用,容易超支非理性消费。

心理账户由芝加哥大学教授查德·萨勒提出,人们花钱或者投资时,往往在心理上把钱放入不同账户,不同账户使用不同的记账规则。很多人有这样的感受,花辛苦赚来的钱特别节省,但是花意外之财时,特别大方,更加的享乐主义。这便是不同的心理账户对钱的不同记账方式。

信用卡的钱不是辛苦赚来的,容易被放入享乐主义账户,乱花乱用

3.申请信用卡会上征信,所谓上征信是指在征信报告上体现查询次数。查询次数过多,影响之后的信用贷(如果需要贷信用贷的话)

4. 切勿成为信用卡羊毛党,有那个时间不如多钻研赚钱。

要交社保公积金

从银行的角度来看,有稳定缴纳社保和公积金的单位是较为稳定的单位,在这些单位工作的人收入也较为稳定,征信加分,在信用贷发放和信用卡办理时较受青睐。

甚至包括购车买房,很多时候都需要用到社保。因此尽量要求单位进有缴纳社保公积金的单位,如果单位本身没有缴纳,可以要求它缴纳。

谨慎办理信用贷

几年前年轻人们在高新园埋头写bug,“不知有汉,无论魏晋”,不知道信用贷,觉得月入过万能在银行借到几十上百万是天荒夜谭。

后拜电销中介狂轰滥炸所推动,信用贷知识普及。抬头一看,简直是“忽逢桃花林,夹岸数百步,中无杂树,芳草鲜美,落英缤纷”。公司旁边的宝马 4s 店,苹果刚出的手机,macbook pro ,万象城的奢侈品统统在欢迎你。然而这一切美好事物务必小心享受,王菲唱过:害怕悲剧重演,我的命中命中,越美丽的东西我越不可碰。

你计算清楚每个月该还的费用了吗,银行和资金机构给你还款清单参考没,还是只是口头跟你说利息是多少?比如曾经平安银行新一贷在宣传文案里写着等额8里多,实际年化18%多。

你的工作稳定吗,此刻白领金领的你,明年今日是否还能唱同一首歌?这几年裁员浪潮一波又一波,你留了足够的存款应对生活的不测风云吗?

如果以上的答案是否,还是忍一忍静一静,把用物质包装自己的欲望压下去,消费多降级,多投资到自我成长,职场进步,人际开拓上去。

然而历史在重演,年轻人的欲望很难压制,那一年,你们和我们“二十一岁,是一生的黄金时代,有好多奢望,想爱,想吃,还想在一瞬间变成天上半明半暗的云。”,锤子还没砸下来,很多人还生猛海鲜般活蹦乱跳。

别借随手可得的网贷

上面说别随便碰信用贷,其实信用贷办理还是有门槛的,第一是资质的门槛,对单位的要求啊,社保公积金的要求啊,收入的要求啊。第二是便利度的门槛,大部分银行的信用贷办理并不方便。随手可得的网贷更需防备。

《哈佛商业评论》有篇文章这样写道:

早上9点,在公司纽约办公室,一名雇员(乔丹)前往第五层的厨房去拿免费水果——Weight Watchers为雇员提供的健康福利。在抵达厨房后,他又看到了熟悉的一幕:香蕉没了,只有橙子。当其他满怀希望的雇员来到厨房发现香蕉已经被拿光时,他们也不会去拿免费的橙子,而是默默地走开。这些人都怎么了?难道Weight Watchers弥漫着憎恨橙子的亚文化吗?

事实并非如此。另外一名雇员(塔尼亚)在全美数百家公司观察到了类似的现象。我们已将其视为香蕉原则:人们总是会先拿香蕉,最后才会选橙子。这并不是水果本身的问题。心理学家会说,这是人类的天性,而设计师会说,这与易用性有关。

这并不是说香蕉在客观上的味道比橙子更可口。它们之所以受到了不同的待遇,理由只有一个:哪个更容易剥。

很显然网贷是更容易剥的香蕉,所以年轻人更愿意用网贷,虽然许多网贷的利息比信用贷高。

大部分网贷的流程为打开软件,人脸识别,上传证件,很快知道额度,放款到账上。很多人贪方便就申请了,甚至不看里面的条款。

比如360借条,大部分人事后抱怨提前还款时还要一次性还后面的利息,比如你申请了12期的贷款,但是你第3期就还了,后面剩下9个月的利息仍旧要还,但是申请时点点点,下一步下一步下一步,并不细看细则。一时之快,损失也快。

所以办贷款别着急,先自恋一下,踩踩刹车,我的资质这么好,需要办网贷吗?

早点买保险

利益声明:我非保险从业人员。

一直有很多人对保险反感,只有生活教育了之后,你才幡然醒悟。保险是个金融工具,让社会分担分散个体的风险。简单点类比好似结婚凑份子,今天大家凑份子让你摆酒,下次你凑份子支持别人摆酒,如果你一辈子不结婚份子就白凑了。

为什么要早点买保险呢?

大部分保险越早买越便宜, 年轻时健康,容易买保险。当然便宜是和风险挂钩的,因为你年轻,出现健康风险的概率低,所以便宜。然则我们买保险的目的是为了生病的时候能够有赔付保障。绕来绕去好像轱辘话,一句话讲完:某个事件虽然罕见,但如果会带来巨大的后果,就不能视而不见。

对了,尚有余力,记得帮父母也买一份。

保险的险种

保险一般分为给付型和报销型,给付型买多份时可以赔多份,比如你平安买了一份重疾,人保又买了一份重疾,当你确诊重疾时(上帝保佑,只是举个例子),两份都赔付。报销型比如医疗险,只赔一份。

上班族一般建议买这四种险种,意外险,寿险,重疾险,医疗险。具体的专业知识还请找专业保险人士咨询。

网上有人整理了这份表格,清晰易懂:

社会新人应该了解的金融常识|宜利贷学堂

买大公司还是小公司:

经常有大保险公司业务员打压其他小保险公司,说保险买几十年,到时候小公司倒闭了你找谁去。小保险公司的业务有反怼,保险公司怎么会倒闭?有国家兜底。

究竟是怎么回事?

《保险法》第九十条规定:

保险公司有《中华人民共和国企业破产法》第二条规定情形的,经国务院保险监督管理机构同意,保险公司或者其债权人可以依法向人民法院申请重整、和解或者破产清算;国务院保险监督管理机构也可以依法向人民法院申请对该保险公司进行重整或者破产清算。

所以保险公司是能够破产清算的。

但虽然会破产,买保险仍有保障

《保险法》第九十二条规定:经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤销或者被依法宣告破产的,其持有的人寿保险合同及责任准备金,必须转让给其他经营有人寿保险业务的保险公司;不能同其他保险公司达成转让协议的,由国务院保险监督管理机构指定经营有人寿保险业务的保险公司接受转让。转让或者由国务院保险监督管理机构指定接受转让前款规定的人寿保险合同及责任准备金的,应当维护被保险人、受益人的合法权益。

即是经营有人寿保险业务的保险公司破产时,需要把人寿保险合同转让给其他保险公司,即使没有保险公司接盘,保监会也会强行指定一家公司接盘,转让还需维护被保人、受益人的合法权益。

另外,保险公司在走向破产前,还有一道保障——国家保险保障基金。这次的安邦保险集团改成大家保险,正是被国家保险保障基金接盘。

《保险保障基金管理办法》其十六条规定:有下列情形之一的,可以动用保险保障基金:(一)保险公司被依法撤销或者依法实施破产,其清算财产不足以偿付保单利益的;(二)中国保监会经商有关部门认定,保险公司存在重大风险,可能严重危及社会公共利益和金融稳定的。

所以按照目前的法律而言:就算会倒闭,也有人接盘。一言以蔽之,大公司小公司一个样。

跟谁买保险

保险大部分人知道平安保险业务员,这些业务员的专业头衔是:保险代理人。保险代理人卖自家产品,他们倾向于以把梳子卖给和尚而感到自豪。

保险经纪人呢,说得通俗点是保险中介,根据客户需求定制综合不同保险公司产品的方案。有点像饭店老板你今天想吃啥,你说根据情况帮我搞几个菜。有的根据你的预算来配,有的根据自己的利润目标夹杂私货,不一而足。

买保险时,可以咨询保险经纪人和代理人,比较不同方案的优劣势。经济学喜欢讲:竞争发生在消费者和消费者之间,生产者和生产者之间。多找几个从业人员询问,让他们竞争,总是没错的。

谨慎对待股票

老话说,股票是经济的晴雨表,然则中国的股市阴晴不定,春日孩儿面,一日三变天,很难琢磨。许多股市的爆富故事流传在网络上,但现实中亏损居多,不管是证券公司的银行的私募的,越亏越不公开说,因为这有损他们金融行业专业形象,俗话说一赚两平七亏,你一个小白,既不是专业人士,又非信息人士,不亏你亏谁。

据中登公司统计数据显示,2018A股期末投资者数量为1.45亿,以市值减少14.39万亿元计算,今年A股投资者人均亏损9.92万元。

说到信息,还有一句话,听董秘的亏一半,听董事长的亏完蛋。所谓内幕消息有时候是故意放出来的假消息,又是你圈层不够进去已经太晚,又或者消息扛不住大势。形势强过人。

再则,一个人的历史任务是什么,那必须是为了中华民族伟大复兴而努力啊,你一个上班的,定然要全身心投入你的主业中去,996不够,就997.但你一天不停的刷K线,听消息那是什么事呢?要不拖延了进度,又或者做错了事情。安心工作比炒股强。

特别强调的是别贷款炒股,首先贷款合同规定,贷款不可以进股市,违规进股市查到是可以要求马上还款的,另外,你本来就是个菜鸟等着亏钱的,一方面要还贷款利息,到期还要还本金,而你股票又亏钱,到时一个大窟窿怎么堵得上。许多人正是贷款炒股才走上小贷现金贷的不归路的。

唠唠叨叨说了这些,其实并没有什么用处,年轻人嘛,不撞痛了不回头。还是用周小波的那句话结尾:

“那一天我二十一岁,在我一生的黄金时代,我有好多奢望。我想爱,想吃,还想在一瞬间变成天上半明半暗的云。后来我才知道,生活就是个缓慢受锤的过程,人一天天老下去,奢望也一天天消失,最后变得像挨了锤的牛一样。我觉得自己会永远生猛下去,什么也锤不了我。”

“巨额”信用卡之建行云快贷|宜利贷学堂

大家好,欢迎来到宜利贷学堂,一切都是供需。

某个周五的下午,一位省外的老上司拿了几本红本房产证,说我要钱,马上要,越多越好。我问他,马上是哪种马?

周一就要。

我说领导您这个要求过分了哈,我马上给你处理一下。经过几番折腾,挑出了没套路,最靠谱的2个方案给他。

最后他没要。当然,这不怪他,少跟资金机构打交道,看到民间抵押的利息谁都有点怕,再说这段时间‘套路贷“的新闻多,也让人心里发麻。

后来我建议他,你这几套房都是红本在手,有空时去申请个建行云快贷,当一张”巨“额低息信用卡,这样急用钱时,不求人。

云快贷是深圳建行的拳头产品。从2015年开始到2019年6月,深圳建行普惠金融贷款余额从80亿元增加到1161亿元,四年间增长13.5倍;客户数从1300户增加到4.5万户,四年间增长了33.5倍。该行目前普惠金融贷款占对公贷款的三分之一;新增额度已经超过了零售(含消费)、住房、公司贷款新增量的总和,占比近一半;2018年余额和新增额在建行全国系统和深圳区域同业内,均排名第一。建行深圳分行一家银行占据了整个普惠金融市场的20%多份额,比其他几家大行加起来的总额还多。

我们来看看云快贷产品

云快贷—个人经营性贷款

贷款额度:住宅净值7成,别墅5成,商铺、写字楼4成,商务公寓5成,(宿舍6成、综合楼6成、公寓7成、实际用途需为住宅)

贷款期限:3年、月息最低4厘39,额度1000万

还款方式:先息后本,随借随还,再借不难。

年龄准入:借款人18-60,抵押人年18-75岁.

户籍要求:中国大陆人士,港澳台人士(外籍人士不可)

征信准入:近1年不超6个1、2年内不能有3,近3年不得有4,近半年贷款审批查询不超6次。

存量客户 :建行房贷客户可办理余额抵押,按揭满1年额度不超1500万。存量客户可按评估值进行“无本转贷”。允许对原抵押物按照目前评估值计算最高可贷额,转贷时贷款额度可以高于原额度,其它按原要求执行;

房产年限:商铺写字楼不超25年,实际用途为住宅不超35年(从竣工之日算起)

手机实名:系统会对借款人及抵押人姓名、证件和手机号码进行三合一实名校验,若录入信息检验不一致,系统将不予通过;

贷款所需资料

  1. 个人资料:身份证、婚姻证明、户口本,房产证
  2. 公司资料:公司营业执照,公司章程,公章私章财务章,建行对公账户(开立对账户:提供办公场所照片和租赁合同)

备注:不接受休闲会所、房地产、证券和投资公司。

2019年中行大力推的3.96厘普惠贷|宜利贷学堂

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今天我们来看看中行的普惠抵押贷有多普惠?

中银普惠贷

2019年中行大力推的3.96厘普惠贷

准入客户:

•深圳小微企业主或个体工商户,成立1年以上•企业法人或股东(占股5%,刚更改股东无需持股3个月亦可申请)•国内居民或港澳人士(港澳人士直接可以做,无需深户担保人)•年龄18-65岁

准入房产:

•本人或配偶名下深圳住宅或商务公寓•持有时间不低于6个月

贷款金额

净值7成,最高500万。

贷款期限

最长5年

贷款利率

年化4.75%,月3.96厘

还款方式

•等额本息/本金•灵活还款(按月付息,按月/年还本,月还本金比例不低于千分之1,到期归还剩余本金)

需要进一步了解产品详情,请私聊

2019年浦发银行2000万抵押贷|宜利贷学堂

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今天我们看一下浦发贷抵押贷款,是否适合你呢?

2019年浦发银行2000万抵押贷

浦发银行个人经营贷:

•最高2000万(同套房产夫妻一人一千万,要有对公流水)

•授信期限最长5年。3年先息后本,可以选择只还利息,最后一期还本。利率最低年化5%

•等额本息最长10年(要求名下有两套房)

•做评估总值7成,如果要做8成需要有优质担保人,担保人有车有房,高净值,征信好

•可以第三方抵押(非直系亲属也可,抵押人也看征信)。以实际控制人作为借款主体的,抵押物只接受借款人家庭(含与父母和成年子女共有)名下房产。

•征信要求:对于近24个月贷款连续逾期期数超过2期(含,逾期金额大于500元纳入计算),或者累计逾期期数超过6期(含,逾期金额大于500元纳入计算)的客户禁入

•月流水需要月还款的1.5到2倍

•成立一年以上,公司近半年要有一定流水

•需要所有股东签字

•若金额500万以下,可以出实控人证明

•对于贷款金额超过500万元的,用款企业需提供连带责任保证担保。

•可放款到交易方个人账户,要求卖方真实经营,经营一年以上

•三天出反馈意见

•抵押后2天放款

科技金融贷(主打)

•准入条件:科技类公司(智能制造,生物,机器人等国家支持类6大产业以及其他沾边产业)成立一年以上,

有订单:订单合同(真实合同)可以暂无利润国高或深高企业有风投企业投更好实体经营

•额度:信用贷100万—1000万

额度核算:经营情况,销售情况综合认定

•利息一年期最低年化4.785-6%,可以找市政府/区政府补贴一半利息。

•要求着高新投,中小企提供担保,费用2%一年,可以去市政府和区政府贴一半。

•办理流程:资料齐全审批7-10个工作日,一个月内放到第三方企业公帐

2019深圳平安银行3厘8抵押贷款,信用贷新一贷|宜利贷学堂

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这次我们来看看平安银行的产品。

2019深圳平安银行3厘8抵押贷款,信用贷新一贷

平安抵押贷-宜利 Photo by Fabian Blank on Unsplash

平安银行抵押经营贷

•利率低至3厘8:先息后本,随借随还,每年过桥。(也可选择等额还款利率低至5.39%)

•最高可贷金额1000万。

•最长可贷年限10年。可申请按照20年年限计算月供额。

•借款人:持续稳定经营1年的深圳本地公司法人或持股10%以上股东

•年龄:25~65周岁。

•抵押物:住宅,独栋别墅。房龄不超过25年。可以接受第三方抵押。

•可贷成数:最高7成。

•客户需要准备的资料:身份证(包括配偶)、户口本(包括配偶)、婚姻证明(结婚证、离婚证)、收入证明、6个月的银行流水、抵押房产的房产证复印件、营业执照复印件、贷款用途证明(审批时无需提供,提款时再提供)、平安银行卡等。

新一贷

客群准入:

•年龄:23-55周岁

•群体:深圳有房、深圳社保、深圳户籍、深圳居住(4选1)

•负债:征信显示小额贷款(非银行发放的信用贷款)半年内借款总额小于5000的客户(小额不能超过2笔,单笔不能超过5000元)

•征信:不含本笔情况下,征信查询近2个月小于等于3次(查询原因为贷款审批和信用卡审批才纳入查询次数),客户半年至少使用过信用卡

•逾期:当前不能有1,半年内不能有2,一年内不能有3,两年内不能有4

•行业:自雇企业主禁止娱乐、地产、化工、民间借贷(上班族除外)

•平安普惠客户只能用平安保单方案、平安车抵贷客户不能准入

2019深圳平安银行3厘8抵押贷款,信用贷新一贷
2019深圳平安银行3厘8抵押贷款,信用贷新一贷

进件流程:

•确定客户方案 — 带上身份证原件(保单贷带保单、社保卡、公积金卡或红本)

•前往平安网点 — 上报客户申请金额、期限(根据用途,带营业执照、房产证、结婚证及户口本)

•前往面签中心签合同 — 签约合同及工作地址居住地址核对

•手续完成 — 面签2小时电话回访(工作住宅地址,工作是否属实,配偶是否知晓)

•无异议次日放款(整个流程1-3工作日)

如需了解更多详情,请留言。

2019年深圳广发银行抵押经营贷(刚过户房产可进件)|宜利贷学堂

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这次我们来看看国寿入股以后的广发银行给大家带来什么好产品:

2019年深圳广发银行抵押经营贷(刚过户房产可进件)

优势

  • 刚过户公司可进件
  • 刚过户房产可进件
  • 最长25年等额本息或三年先息不过桥
  • 流水要求不严苛
  • 凭抵押回执放款
  • 月息低至4.69厘-4.9厘起
  • 公司名下房产可进件
  • 按实际情况,可以上门面签
  • 可直系亲属第三方借款

进件条件

  • 18-65周岁大陆居民,是企业法人或股东(占股10%以上)
  • 抵押房产在深圳
  • 行业经营满1年(征信,社保,原营业执照)
  • 楼龄不超过25年,重点学位房或单价超5万,可放宽到30年
  • 明显小额贷款放款前需要结清
  • 抵押人年龄+贷款年限《75

征信要求

  • 1年不能有2,2年不能有3,半年不超过3次逾期,2年不超过9次逾期,累计不超过20次。

准入房产

  • 住宅,商务公寓,别墅

额度

  • 最高1000万,500万审批手续较快
  • 成数:住宅净7,双拼6成,别墅6成,商务公寓5.5成(持有满一年)。

还款方式

  • 超期月供:3年额度按15年计算月供,5年额度按20年计算月供,6-10年额度 按25年计算月供(64周岁以前都可以按25年月供)
  • 本金休假:10年额度,前3年先息后本不过桥,后7年等额还款(要求:资产负债率《75%,房屋单价》4万,客户为稳定类或有实体经营)

利率

基准上浮15%-27%

收款

第三方个人广发银行卡(法人或股东)

2019年最高3000万的深圳中信银行房抵贷|宜利贷学堂

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我们来一起看看以创新激进著称的深圳中信银行带来什么好产品:

2019年深圳中信房抵经营贷

2019年最高3000万的深圳中信银行房抵贷

额度

  • 最高3000万,额度30年,项下提款最长10年,最短5年。

收款要求

  • 额度大于500万
  • 交易对手公司收款或对手法人,股东,财务收款
  • 额度小于等于500万
  • 第三方个人收款或公司对公收款

准入条件

  • 企业法人或持股10%以上的股东,本人或配偶,可作为主借款人申请。如为新变更的法人或股东,变更需满1个月
  • 公司成立半年以上,且能提供6个月以上经营流水(公司或个人流水)
  • 半年流水,提款金额须于经营流水匹配不超过企业年经营收入的70%。
  • 流水认定

1.流水认定经营主体公司流水或法人个人流水

2.授信申请人,股东或经认定的财务人员流水(出具财务人员书面证明,且在该公司缴纳社保或公积金3个月以上)

3.按业务实际情况,经营主体关联公司的流水

4.一年内历史订单(1年内,且与流水相匹配)

5.新订单(贷后需落实订单履行情况)

  • 实控人:

1.实控人认定(须全部符合)征信上显示的工作单位为实控公司

2.社保缴纳单位与经营单位一致

3.近6个月的工资流水或分红流水,由该企业公章转入或法人账户转入且备注工资分红 字样。

准入房产

  • 住宅,别墅
  • 竣工时间不得早于1990年1月1日,带重点学位不得早于1986年1月1日
  • 核心地段写字楼,首层临街独立商铺和商住两用房
  • 抵押物价值认定=房产登记价 40%+评估价值 60%
  • 写字楼

1.500平米以下,单价不低于3.5万。毛坯,返租不准入

2.租赁剩余时间须大于2年;整栋楼空置率不得高于30%

3.原则上不准入土地用途含工业用地的写字楼(车公庙与南山科技园片区另议)

4.福田区,南山区写字楼楼龄20年以内;宝安中心区(含西乡),龙岗中心区,龙华中心区(深圳北站,红山片区)楼龄15年以内,罗湖区目前仅准入嘉里建设中心,华润大厦,鸿隆世纪广场,信兴广场,地王大厦,世界金融中心大厦

  • 商铺

1.房龄不超过20年

2.首层,临街,独立。

3.毛坯,空置,返租不准入

4.租赁剩余期限大于2年

5.单证面积小于300平以下或评估总价不超过1500万元

还款方式

  • 一年期无还本续贷:先息后本,第一年末还5%本金,以后不还本续贷9年。利率上浮15%,即月息4.17厘
  • 自由一:前三年先息后本不过桥,后七年等额本息或者本金还款,合计10年,最高7成
  • 自由二:先息后本,每年年末还10份之一本金,合计10年期还款,最高7成
  • 10年等额本息或者本金,最高7成。
  • 住宅最高7成,别墅最高6成

利率

金额 利率 贵宾或绿通客户

《1000万 20% 15%

> 1000万 35% 25%

  • 贵宾客户:管理资产日均连续6个月每个月达到50万
  • 私行客户:管理资产日均连续6个月每个月达到600万

资料

个人基础资料:借款人及配偶身份证,户口本,结婚证或离婚证,离婚协议,房产证,其他资产证明,营业制作复印件,收入证明,近6个月流水

经营实体基础资料:营业场所租赁合同,水电管理费单复印件,公司章程,股东决议等

2019 年深圳交通银行 3.6 厘普惠抵押贷(双拼房做 7 成)|宜利贷学堂

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这次我们来看看一向保守的交通银行带来了什么好产品:

2019 年深圳交通银行 3.6 厘普惠抵押贷(双拼房做 7 成)

借款主体:大陆居民,借款个人必须是持股20% (含)以上的公司股东个或体工商户

额度1000万元

利率年化4.35%,月息3.6厘

审批时效最快5天放款(目前市场反映很难做到)

收款要求受托支付,第三方公司的法人或股东个人账户

成数

住宅(含双拼)总值7成;住宅空置3年以上不受理,双拼需两套-起抵押。不过双拼评估价很难评得上去。

公寓、商铺、写字楼、别墅净值5成商铺只接受一楼临街独立铺,空置物业及厂房不受理

保险

需购买财务险(1年或8年) ,购买履约保险可免过桥,履约保险费用0.3%

年限8年期额度,单笔期限1年

还款方式每月付息,每年到期还本,随借随还

房龄要求30年以下

流水要求借款人及配偶,或企业关联人均可按照实际情况认定

抵押人年龄要求18-70岁

借款人年龄要求18-65岁

第三方抵押的要求借款人的直系亲属,或企业实际控制人

征信记录要求

  • 信用卡近12个月内不能有连续逾期3期(含)以上,或累计逾期6期(含)以上;贷款近24个月内不能有连续逾期3期(含)以上,或累计逾期6期(含)以上;

征信查询次数

  • 近半年《6次,剔除交行查询的,仅看贷款审批。相同机构近半年内的贷款审批都看成1次
  • 近一年内小额公司征信查询不超过2次

抵押个人或担保公司可做

对借款人公司的要求

  • 公司需成立2年以上,刚变更股权需满6个月。

是否需要考察

  • 经营场所及抵押物房屋都需上门,都需要上门拍照

刚过户房产:按房产登记价格做,过户一年后按评估价

对借款人的社保要求

  • 无要求

所需资料

  • 借款人及配偶身份证、户口本、结婚证、营业执照、收入证明及资产证明、近6个月银行流水(借款人及配偶、或关联人、背景企业)、借款企业近-年的相关贸易合同、此次贷款用途合同、抵押物房产证、抵押物产权人身份证 ,营业执照正副本、开户许可证、法人和经办人身份证原件、一般纳税人认定通知书(若有)、租赁合同原件或水电费发票、公章、财务章、私章、企业网银用户的身份证(2个)、法人现现场签字。如公司有上级单位,所需资料与分公司一致

2019年深圳渣打银行信用贷-全国任意城市有月供房可进件|宜利贷学堂

你好,欢迎来到宜利贷学堂,一切问题都是供需问题。

我们来看看外资银行渣打的信用贷产品,渣打在深圳做信用贷多年,信用贷团队专业高效。

2019 年深圳渣打银行信用贷-全国任意城市有月供房可进件

月供贷(全国按揭房均可):

  1. 年龄要求: 22-60周岁;
  2. 月供要求:月供一个月以上(只要上了征信即可,房贷月供大于2500 (多套可累积)
  3. 社保要求:深圳社保三个月以上需要同一家公司缴纳),社保必须公司交的,不是个人缴纳的
  4. 信用记录要求:半年以上信用记录,最好一年以上.备注: 近三个月查询次数不能超过6次,当前不能有2,半年不能有3,两年内不能有4, 5年內不能有7。当前可以有1,半年内有2 (只要不是当前2),超过半年以上可以有3。
  5. 认定工资收入:
  • 月供2000 到 6000认定工资为3倍月供;
  • 月供6000-13000认定工资为2.5倍月供;
  • 月供13000以上,认定工资为2倍月供。
  • 负债不超过认定收入的85%

贷款额度: 8 千–50万:

贷款利息:等额还款,一万元月均利息41元到106元之间

贷款期限: 6个月,1,2,3,4,5年

准备资料

  1. 身份证
  2. 房货月结清单(网银截图也可以)
  3. 地址证明(房产复印件或信用卡电子账单,如果有最近一年社保不需要提供地址证明)

工薪贷

  1. 客户在本单位连续工作三个月以上,月收入税前5000元以上的客户
  2. 征信要求半年以上信用记录,最好一年以上.备注: 近三个月查询次数不能超过6次,当前不能有2,半年不能有3,两年内不能有4, 5年內不能有7。当前可以有1,半年内有2 (只要不是当前2),超过半年以上可以有3。

需要准备的资料

  1. 身份证
  2. 收入证明
  3. 最近六个月工资银行流水账
  4. 住址证明。(社保近两年在深圳交的,免住宅证明)

渣打银行优势

  1. 社保,公积金,只需缴纳3个月,缴纳基数不限,低于 5000,按最低2130交也可以入件.
  2. 不看学历. 不限本科学历
  3. 行业优势:金融同行 如小贷公司,保险从业人员,军人,公检法,一线普工,司机,快递员均可入件
  4. 审批优势,不打配偶、朋友及家属电话
  5. 房贷月供全国外地房,月供2500元以上,社保公司缴纳 3 个月即可进件,不看代发工资
  6. 信用卡只看当前消费.不看近六个月的平均消费。
  7. 征信比较松,两年前不能有7, 两年内不能有4, 当前不能有2, 当前有1可以进件
  8. 八征信查询次数宽松: 6个月查询不超过9次可以进件
  9. 最长五年期